I Mutui e i Finanziamenti
Se il budget che avete quando volete sposarvi non basta per poter comprare la casa che preferite, la soluzione migliore é quella di ricorrere alla stipulazione di un mutuo
o alla richiesta di finanziamenti, cioè di prestiti che vengono fatti da una banca, da un istituto di credito fondiario o da una società finanziaria. Ovviamente dovrete
restituire il tutto rateizzato a scadenza mensile, trimestrale o semestrale, per un determinato numero di anni. Ogni istituto bancario ha diverse offerte con condizioni e
clausole diverse, da definire sempre in anticipo e che rispecchiano le varie esigenze dei richiedenti con formule più o meno vantaggiose. Ricordati di affidarvi sempre alla
vostra banca di fiducia o comunque ad istituti di credito fondiario o a società finanziarie specializzate e di indubbia fama.
Le banche e gli istituti di credito generalmente concedono mutui che coprono fino all'ottanta per cento del valore dell'immobile; invece le società finanziarie concedono
finanziamenti che coprono fino all'ottantacinque per cento del valore dell'immobile. Le banche normalmente chiedono circa un mese di tempo per un mutuo, mentre le società
finanziarie almeno due o tre settimane.
I Documenti Occorrenti
Vi serviranno al momento della richiestastipulazione e della stipulazione la vostra carta d'identità e il vostro codice fiscale. Inoltre dovrete avere lo stato di famiglia e
il certificato di residenza. Alcuni istituti e banche chiedono inoltre il certificato di nascita e di cittadinanza. Per i lavoratori dipendenti servirà il modello 101,
le ultime buste paga e la dichiarazione del datore di lavoro. Invece ai lavoratori autonomi gli ultimi modelli 740 o Unico, l'iscrizione alla Camera di Commercio e la fotocopia
degli estratti conto bancari degli ultimi mesi. Per quanto riguarda la casa non dimenticate la fotocopia dell'atto preliminare di compravendita, dell'atto di provenienza e
della planimetria catastale.
I Tassi d'Interesse
Oltre al capitale prestato, ovviamente dovrete ridare a chi vi ha finanziato un determinato interesse, che potrà essere a tasso fisso, variabile o misto. Il tasso fisso viene
concordato con la banca e non varia fino all'estinzione del mutuo, l'importo delle rate sarà in questo caso ovviamente sempre uguale. In caso invece di tasso variabile l'interesse
varia nel tempo, in relazione all'andamento di uno o più parametri indicati nel contratto di mutuo. Dunque le rate da restituire alla banca non saranno sempre uguali, ma
potranno essere più alte o più basse, in relazione all'andamento dei tassi d'interesse sul mercato. Infine se il sceglierete un mutuo a tasso misto, l'interesse varierà da
da fisso a variabile a scadenze fisse secondo le condizioni indicate nel contratto di mutuo. Quest'ultimo tipo é preferibile nel caso in cui il contraente non prenda da subito
una decisione definitiva sul tipo di tasso da scegliere. Ricordatevi inoltre di pagare le tasse dovute e in particolare l'ICI.
Le Altre Informazioni Necessarie
Ricordati di valutare l'ipotesi di rivolgervi a un istituto di credito anche per le spese accessorie quali l'imposta relativa all'iscrizione ipotecaria, l'assicurazione
obbligatoria, l'imposta sostitutiva, le spese di perizia, di istruttoria e le spese notarili. La penale per l'estinzione anticipata del mutuo non deve superare il tre per cento
e deve essere calcolata sul capitale rimborsato. Chiedete alla banca l'importo dell'ipoteca che sarà iscritta sull'immobile, perché ad essa è legato l'onorario da
corrispondere al notaio. L'assicurazione si può stipulare anche presso una società diversa dalla banca che eroga il mutuo, ma deve rispondere a determinati requisiti e deve
essere approvata dalla banca. È opportuno chiedere il parere di un esperto in materia per valutare la possibilità di abbattimento dell'onere fiscale. Concordate con precisione
i tempi di erogazione del mutuo, che possono variare da uno a due mesi. La perizia alla banca deve essere pagata solo se viene effettuata di persona dal perito della banca
stessa. Infine il tasso di mora va dal due al quattro per cento oltre al normale tasso applicato.
